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金融科技的应用正成为银行业核心竞争力

关注中小企业 创新贸易融资服务

来源:中国贸易报 作者:本报记者 钱颜 2019-04-17 10:06:39

贸易融资缺口是阻碍贸易发展和经济增长的关键因素。“最新WTO数据显示,全球贸易融资缺口约为1.57万亿美元。同时,供给和需求之间也存在不平衡,对中小企业和新兴市场影响非常大。”在日前举办的国际商会银行委员会2019年会上,国际商会银行委员会执行委员会成员多米尼克·布隆姆表示,约有50%的中小企业的贸易融资需求被拒绝,而跨国企业申请被拒绝的比例仅为7%,两者差距十分巨大。

从区域角度来看,ICC2018年全球调研结果显示,亚太地区贸易融资遭拒绝比例依然较高,在21%左右。亚洲市场的贸易融资缺口大概有7000亿美元,很多企业难以获得贸易融资。多数被调研者表示,融资被拒主要是受到监管和合规方面的影响。

澳新银行交易银行部董事总经理马克·埃文斯认为,可?#28304;?#20116;方面帮助改善贸易融资现状。

一是建立强劲、安全的金融体?#25285;?#25913;变金融犯罪方法与监管部门想法冲突、导致效率低下的情况,更快速地帮助行业安全发展,防范、遏制金融犯罪。二是让监管部门了解到贸易资产是风险比较低的类别。三是改变思维方式,在数字化?#27426;险?#21512;的时代,让流程、数据标准化,既能提高效率,也能令银行更好地为未来做准备。四是利用供应链工具,帮助中小企业了解跨境商品贸易融资的宏观情况。五是重视可?#20013;?#34701;资,帮助买方更多了解卖方的产品或服务供应链可?#20013;?#24615;方面的信息。利用良好的治理,帮助改善中小企业的信用情况。不仅能令中小企业获得大客户的订单,也能改善他们获得信贷的能力。

“对于银行而言,关注中小企业比跨境企业更为重要。因为跨境市场的数据容易获取?#20063;慰技?#20540;有限,而融资缺口主要集中在中小企业中。”马克·埃文斯表示。

中国农业银行国际金融部副总经理郭薇补充道,应对贸易融资的缺口,减小贸易融资差距,还需要市场不同主体之间的?#29486;鰲?#25919;府、中小企业、保险机构和银行都要?#35270;?#24066;场变化,?#27426;?#23436;善和发挥自身功能,并加强?#29486;鰲?#29305;别是在数据共享方面,比如税收数据、海关数据、关税数据等,对银行和其他参与方更好了解中小企业客户的画像有很大帮助。

郭?#34987;?#34920;示,在中国,很多银行都为中小企业提供线上产品,银行使用区块链等工具为中小企业提供服务。此外,银行可以与电商平台?#29486;鰨?#20511;助其在贸易、支付等方面的大量数据,更好了解中小企业。

贸易融资需求的缺口也创造了提升服务的潜力。世界经济论坛和贝恩公司日前联合发布的一项新研究称,区块链能够通过减少新兴市场中小企业(SME)的融资来填补全球贸易融资中1.5万亿美元的供需缺口。中国建设银行国际业务部总经理孙剑波介绍?#25285;?#36234;来越多的银行和互联网公司、实体经济的参与者正在运用新的?#38469;?#26469;进行融资,或者供应链融资等等。“中国建设银行使用区块?#21019;?#36896;贸易区块链平台,去年年底,在这个平台贸易融资量超过了2000亿元人民币。我们努力运用大数据,为中小企业、小微企业提供服务,这是新的贸易融资领域的趋势。”

中国银行行长刘连舸表示,科技进步正在深刻影响全球的贸易生态,人工智能将在优化贸易?#36739;摺?#20179;促、运输等方面为国际贸易和国际物流带来重大的变革。随着科技进步和企业经营模式的调整,全球金融服务也正在发生深刻的变革,金融科技的应用正在加快成为银行业的核心竞争力之一。希望各银行同业能依托国际商会银行委员会平台与来自国内外?#32784;?#34892;相互学习借鉴交流,深化大数据、人工智能、区块链等新型?#38469;?#25163;段在贸易金融领域的应用,?#27426;?#25552;升金融服务的绩效。

保理难是中小企业贸易融资难的关键。而利用数字化和?#38469;酰?#24314;立供应链的管理系?#24120;?#21487;以帮助中小企业解决保理难问题。鸿贸国际私人有限公司(供应链金融)首席运营官冯汉城强调,该供应链平台可对订单、交付单、发票、支?#24230;?#35748;单数据化,记录订单交付、支付、确认等点对点的数据。在该生态系统平台上,可以清楚地看到下单情况、运输内容、即将生效的订单、退货率等,助力中小企业更?#34892;?#24515;地应对融资方面的挑战。


责任编辑:葛岩

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